Glossar

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Adjustable Rate Mortgage (ARM):

Variabel verzinstes Hypothekendarlehen (z.B. 3 year ARM = Hypothek, deren Zins für drei Jahre festgeschrieben ist, und sich danach alle 12 Monate einmal anpasst)

Alternative Documentation:

Auch "Time Saver" (zeitsparende) Dokumentation genannt

Amortization:

Tilgung des Kredites durch regelmäßige, periodische Ratenzahlung des Kapitals und der Zinsen, im Gegensatz zu ausschließlichen Zinszahlungen

Amortization Schedule:

Liste mit allen Zahlungen eines Darlehens und Aufschlüsselung der Beträge in Tilgung und Zinsen

Annual Percentage Rate (APR):

Der Effektivzinssatz unter Berücksichtigung der Finanzierungskosten

Application (Uniform Residential Loan Application):

Kreditantrag

Application Fee:

Antragsgebühr

Appraisal:

Schätzung des aktuellen Marktwertes einer Immobilie durch einen lizenzierten Schätzer. Ein Schätzer ermittelt den Wert mittels Vergleich mit mindestens drei anderen Objekten, die in Lage, Bauart und Preislage entsprechend sind, im Umkreis von einer Meile stehen und in den vergangenen 12 Monaten verkauft wurden

Assumption Fee:

Bearbeitungsgebühr des Kreditgebers, die bei der Übernahme eines bestehenden Darlehens anfällt

Assumption of Mortgage:

Übertragung der Hypothek bei Immobilienverkauf. Die meisten Banken behalten sich vor, einen Kredit fällig zu stellen, wenn die Immobilie verkauft wird. D.h. der Käufer muss sich seinerseits erneut um eine neue Hypothek bemühen.

Auto-debit:

Lastschriftverfahren, das die pünktliche monatliche Rückführungen gewährleistet

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Balloon Mortgage:

Hypothek, die sich während der Laufzeit nicht vollkommen amortisiert. Bei Laufzeitende wird der ausstehende Tilgungsanteil gesamtfällig

Balloon Payment:

Wenn die letzte Ratenzahlung höher als die vorhergehende Rate ist und der ausstehende Schuldsaldo damit vollständig beglichen wird

Bridge Loan:

Zwischenfinanzierung

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Cap:

Vom Kreditgeber vor Kreditgewährung garantierte Limitierung eines möglichen Zinsanstiegs bei variablen Zinsen. Ein 2/5-Cap bedeutet z.B. dass der Zins von einem auf das darauf folgende Jahr um nicht mehr als 2% und innerhalb der Gesamtlaufzeit von z.B. 30 Jahren nicht mehr als 5% steigen kann. Caps begrenzen das Zinsrisiko für den Kreditnehmer.

Cash to Close:

Das zum Abschluss erforderliche Eigenkapital

Cashier's Check:

Bankgarantierter Scheck, auf das ausstellende Kreditinstitut gezogen.

Closing:

Abschluss, der dem uns bekannten Grundbucheintrag vorausgeht. Bei Kauf einer Immobilie wird beim Closing der Verkäufer bezahlt, die Kreditsumme ausgezahlt und der neue Eigentümer sowie die Hypothek eingetragen.

Closing Costs:

Abschlusskosten, beinhaltend die Gebühren der Banken und aller anderen Dienstleister sowie Versicherung, Steuern etc. Bei einem ersten Gespräch mit der Bank oder dem Mortgage-Broker wird eine Aufstellung der zu erwartenden Closing-Kosten ausgehändigt.

Closing Date:

Das vertraglich festgehaltene und vereinbarte Datum für den Abschluss der Immobilientransaktionen, bindend für beide Seiten.

Closing Statement:

Aufstellung, die die endgültigen Kosten auflistet, die für Käufer und Verkäufer im Zuge des Immobilienverkaufs oder der Refinanzierung anfallen

Commitment:

Verbindliche Zusage. Ein Mortgage Commitment verpflichtet die kreditgebende Bank, die Hypothek zu den im Commitment aufgeführten Bedingungen zur Verfügung zu stellen

Condominium:

Ein System individueller Besitzrechtanteile an einem Mehrfamilienhaus, verbunden mit gemeinsamen Eigentumsrechten an den gemeinschaftlichen Bereichen des Gebäudes und des Grundbesitzes

Construction Loan:

Baufinanzierung, die nach Baufertigstellung in den meisten Fällen automatisch in eine Endfinanzierung übergeht. Während der Bauphase werden bei einer Baufinanzierung nur Raten pro Bauabschnitt an die Baufirma ausgezahlt. Der Kreditnehmer zahlt keine Bereitstellungszinsen, sondern nur Zinsen auf den jeweils ausgezahlten Betrag.

Contingency:

Eine sog. "Finance Contingency" im Kaufvertrag kann die Erfüllung des Kaufvertrags in Abhängigkeit zu einer erfolgreichen Finanzierungsanfrage stellen

Conversion Option:

Die Möglichkeit bestimmte variabel verzinste Darlehen in ein festverzinsliches Darlehen umzuwandeln. Diese Option wird üblicherweise während eines vorbestimmten und begrenzten Zeitraumes angeboten.

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Deed of Trust:

Eine Urkunde, die in vielen Staaten anstelle einer Hypothek benutzt wird. Der Darlehensnehmer überträgt die Immobilie einem Treuhänder zugunsten des Darlehensgebers. Diese wird dann nach der vollen Zahlung zurückübertragen.

Disclosures:

Dokumente, die auf bestimmte Bestimmungen und Konditionen hinweisen und in denen z.B. Banken ihren Offenlegungspflichten nachkommen (z.B. Hinweis auf mögliche Closing-Kosten, Versicherungen, Zinssätze etc.)

Discount Points:

Vorab-Gebühr (Vorab-Zinsen), die der Darlehensgeber für niedrigere Zinsen in Rechnung stellt

Documentary Stamps:

Urkunden- bzw. Übertragungssteuer, die prozentual berechnet wird

Down Payment:

Anzahlung, Eigenkapital

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Earnest Money:

Geleistete Anzahlung des Käufers beim Kauf einer Immobilie als Zeichen des Guten Willens

Encumbrance:

Grundschulden, Wege-, Erb-, Nießbrauch- oder andere Nutzungsrechte

Escrow:

Anteil der monatlichen Kreditrate, die vom Darlehensgeber für die Zahlung von Grundsteuer, Haushaftpflichtversicherung und Hypothekenversicherung einbehalten wird

Escrow Account:

Treuhand- oder Anderkonto, auf das üblicherweise Anzahlungen deponiert werden, oder Grundsteuern und Versicherungsbeiträge angesammelt werden

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Fixed Rate:

Festzins

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Good Faith Estimate (GFE):

Aufstellung nach bestem Wissen und Gewissen der zu erwartenden möglichen Abschlusskosten einer Finanzierung. Das GFE beinhaltet auch die Höhe der geschätzten monatlichen Belastungen und alle anderen Gebühren, die im Zusammenhang mit der Transaktion anfallen

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H

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Inspection:

Inspektionen von z.B. Zustand des Hauses, Baufortschritt, Termitenbefall, Wasserqualität etc.

Insurance (Hazard Insurance):

(Haus-) Versicherung. Die üblichen Versicherungspakete für Immobilien beinhalten Versicherung im Falle von Sturm, Feuer, Haftpflicht, Hausrat etc.

Intangible Tax:

Steuer auf immaterielle Vermögenswerte, die prozentual berechnet wird

Interest:

Zinsen

Interest Rate:

Zinssatz

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J

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K

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Legal Description:

Flurbeschreibung wie bei uns im Katasteramt registriert

Lender:

Kreditgeber, sowohl institutionell als auch privat

Lien:

Pfandrecht, das z.B. durch unbezahlte Leistungen gesetzlich erwirkt werden kann, oder ein vereinbartes Recht im Falle einer Grundschuld

Loan:

Kredit

Loan Amount:

Kreditbetrag

Loan Application:

Kreditantrag

Loan Origination Fee:

Einmalige Gebühr, die von dem Darlehensgeber in Rechnung gestellt wird

Loan to Value-Ratio (LTV):

Die Höhe der Hypothek im Verhältnis zum niedrigeren Wert von Verkaufspreis oder Schätzwert der Immobilie Verkaufspreis oder Schätzwert der Immobilie

Lock-in:

Garantie des Darlehensgebers über Zinsrate und Programm für die angegebene Laufzeit des Vertrages. Die Festschreibung gilt i.d.R. für 15 bis 60 Tage

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Mortgage:

Hypothek, durch Grundschuld abgesicherter Kredit

Mortgage Broker:

Hypothekenvermittler, der im Auftrag des Kunden arbeitet, d.h. Zinsvergleiche anstellt, mit Banken verhandelt, Wertgutachten und Kreditauskünfte einholt, die Inspektionen und Vermessungen veranlasst und die gesamte Transaktion koordiniert

Mortgage Note:

Fixiert die Bedingungen des Hypothekenvertrages

Mortgagee:

Hypothekengeber

Mortgagor:

Hypothekenschuldner

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Notary Public:

In den USA autorisierte Person (ohne besondere Zulassung), die z.B. die Echtheit geleisteter Unterschriften bestätigt.

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Origination Fee:

Einmalige Gebühr, die vom Kreditgeber oder Mortgage Broker erhoben wird und meistens in Prozenten zur der Darlehenssumme (Points) berechnet wird.

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Pest Inspection:

Inspektion der Immobilie auf akuten oder vergangenen Befall durch Termiten und Mikroorganismen.

PITI:

Tilgung, Zins, Grundsteuer, Versicherung. Die reguläre monatliche Belastung bei Finanzierungen umfasst PITI

Prepaid Items:

Gebühren für ein Hypothekendarlehen, die beim Abschluss vom Käufer im Voraus bezahlt werden müssen, z.B. anteilige Zinsen, Versicherung, Grundsteuer

Prepayment Penalty:

Vorfälligkeitsentschädigung. Die meisten Kredite in den USA haben keine Vorfälligkeitsentschädigung, so dass der Kreditnehmer seinen Kredit jederzeit zurückführen kann, ohne Strafzinsen zu zahlen.

Principal:

Tilgung

Processing:

Bearbeitung (der Finanzierungsanfrage)

Promissory Note:

Zahlungsversprechen des Kreditnehmers an die kreditgebende Bank

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Qualifying Rate:

Zinssatz, der verwendet wird, um die Rückzahlungsfähigkeit des Kreditnehmers, z.B. nach möglichem Zinsanstieg zu ermitteln

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Recording:

Eintragung von Eigentumswechsel und/oder Lasten und Beschränkungen einer Immobilie

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Satisfaction of Mortgage:

Volle Rückzahlung und Löschung einer Hypothek

Servicing:

Bedienung des laufenden Kredites; wird von der Bank praktiziert, die u.a. die monatlichen Lastschriften für die Rückführung des Kredites einzieht

Survey:

Vermessung der Grundstücks- und Gebäudegrenzen

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Title Insurance:

Rechtsmängelversicherung, die den Eigentümer und den Kreditgeber vor Ansprüchen Dritter schützt. Die Title Insurance Police genießt öffentlichen Glauben.

Truth in Lending (TIL):

Dokument, das dem Kreditnehmer vom Mortgage-Broker und von der Bank ausgehändigt werden muss. Beinhaltet die "Annual Percentage Rate", mögliche Gesamtkosten einer Finanzierung, mögliche monatliche Belastungen, Vorfälligkeitsentschädigung, Verzugszinsen und andere Konditionen

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Underwriting:

Prüfen bzw. Genehmigen des Kredites

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Variable Interest Rate:

Ein Zinssatz, der sich nach oben und unten anpassen kann, basierend auf einem vorab bestimmten Index

Verification of Assets (VOA):

Vermögensnachweis

Verification of Deposit (VOD):

Nachweis der geleisteten Anzahlung

Verification of Employment (VOE):

Bestätigung vom Arbeitgeber

Verification of Income (VOI):

Einkommensbestätigung

Verification of Mortgage (VOM):

Nachweis einer aktuellen Hypothek (Prüfung auf pünktliche Kreditzahlungen in der Vergangenheit)

Verification of Rent (VOR):

Nachweis von pünktlich geleisteten Mietzahlungen

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Warranty Deed:

Grundstücksübertragungsurkunde, die den Eigentümer einer Immobilie benennt

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